瑞士金融市场监管局关闭了提供加密货币服务的在线银行FlowBank，启动破产程序

重大

新闻

NO.26

重磅／新规／政策

重磅新闻

6月13日，瑞士金融市场监管局（FINMA）宣布，已对提供加密货币服务的瑞士网上银行FlowBank SA启动破产程序。

瑞士金融市场监管局 (FINMA) 称该银行不再拥有足够的资本来维持其银行业务，并且严重违反最低资本要求。FINMA 还表示，“有充分理由担心该银行目前负债过多”，而且“没有重组的前景”。

为了确保FlowBank的破产清算工作能够顺利进行，FINMA已指定瑞士知名律师事务所Walder Wyss担任该银行的破产清算人。Walder Wyss将负责处理FlowBank的资产清算、债务偿还等事务，以最大程度地保障债权人的权益。

FlowBank的关闭无疑给瑞士金融市场带来了一定的震动。我们一起来看下FINMA的官方通知。

严重违反监管法

FINMA 于 2021 年 10 月对 FlowBank SA 采取了首次执法行动，当时其发现严重违反监管法的行为，特别是在资本要求、适当组织和风险管理方面的要求。因此，2022 年 10 月，FINMA 下令采取广泛措施来恢复对法律的遵守，并任命了一名独立审计师来监督其实施情况。

当有关法律缺陷的新信息被曝光时，包括持续违反资本比率行为，FINMA 于 2023 年 6 月再次该银行执法行动，并任命一名工作人员来该银行研讨会并调查其合规失败情况。监测报告称，FlowBank SA 一再违反资本要求，而其组织在银行监管的领域仍然存在缺陷。该银行的财务报告和审计发现不准确和不完整。该银行也履行了对 FINMA 的披露和报告义务。

展开全文

此外，调查还发现，该银行曾对这些业务关系和交易背景进行调查，并因此建立了许多高风险的业务关系并处理了大量交易。该银行通过建立这些关系大大增加了交易风险，尽管它尚未解决组织缺陷。FINMA 认为，这严重违反了该银行的洗钱调查义务，以及 FINMA 禁止该银行采取其他高风险业务活动。

鉴于该银行存在严重的违法行为、长期不遵守发牌条件以及该银行无法恢复法律效力，FINMA 于 2024 年 3 月 8 日下令取消该银行的贷款申请，并保证该银行的诉讼请求不成立。由于联邦行政法院的上诉，该法院不具有法律效力。然而，在上诉期间，FINMA 缠身于各种预防措施，例如防止资产被银行撤回，但仍未收到答复。

FINMA立即介入

在银行董事会几天前批准了2023年财务报表，并且评估破产风险的数据仅在很短时间内可用后，FINMA确定FlowBank SA的财务状况比银行最初报告的要糟糕得多。该银行在2023年底和2024年4月底明显违反了最低资本要求。此外，有充分理由担心该银行在2024年4月底过度债务。银行未能在规定时间内进行合格的资本增加。这种新情况要求FINMA立即介入以保护存款人，因此已将该银行置于破产状态。

优先存款的偿还

FINMA的主要目标是保护存款人。因此，作为第一步，存款低于100,000瑞士法郎(约合111,710美元)的FlowBank客户的存款将受到保护，并将在7天内收回。据目前估算，优先存款可以完全用银行的可用资金偿还。因此，我们预计不会涉及瑞士银行存款保险计划（esisuisse）。客户托管账户也将从破产财产中分离出来并得到偿还。

FlowBank是一家一直为客户提供加密货币资产服务的在线银行。该银行的总资产约为 6.8 亿瑞士法郎，拥有超过 22,000 个客户账户，在全球拥有约 140 名员工。

报道原文及翻译

以上部分内容综合整理自网络，如有侵权请联系我们删除。

/ 笛杨咨询 /

笛杨咨询是一家专注于离岸跨境领域的咨询机构。我们具备企业家思维，全方位关注客户需求，为客户提供专业且量身定制的个性化企业服务。企业注册咨询业务涵盖香港、新加坡、英属维尔京群岛、开曼群岛、塞浦路斯、卢森堡、百慕大、安圭拉和泽西岛等地。

我们深耕国际市场，客户群包含全球顶尖律师事务所、金融机构、投资基金和私人客户。我们携手最大的离岸律师事务所中心，在欧洲、亚洲、美洲和加勒比地区的主要金融中心设有办事处，确保按照客户的工作语言和时区提供最为优质的服务。

本号发布的内容仅为交流讨论之目的，不构成我们的任何法律意见，因此不能依赖或据此替代我们的法律意见。